アイフルで学生が親バレせずに借りる方法！18歳19歳アルバイトでも内緒で借りれるのか解説
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学生でもお金に困ったときは、カードローンを利用するケースもあるでしょう。
ただ、消費者金融カードローンを利用するとなると、不安に思うのが「親にバレないかどうか？」ではないでしょうか。
カードローンでお金を借りていることが親にバレてしまうと、余計な心配をかけることになります。
この記事は、アイフルを例にカードローンを親バレせずに利用する方法を徹底解説します。
また、学生がアイフルでお金を借りるとすれば、実際のところどれくらいの収入があれば借りられるのか？18歳19歳の学生や社会人でも借りれるのか？そして、利用限度額の実態についても触れていきたいと思います。
アイフルは学生でも十分に借り入れが可能
学生は限られたアルバイト収入しなかいため、アイフル審査を通過できるのか不安になるケースもあるでしょう。
結論からいうと、アイフルは学生でも申し込めますし、条件さえクリアしていれば審査通過も可能です。
まずは、アイフルの利用条件から詳しく見ていきましょう。
20歳以上の学生なら申込み可能！18歳19歳は社会人でも申込み不可
アイフルの公式サイトには、利用できる人の条件が書かれています。
アイフルの利用条件は、おもに以下の2点です。
- 20歳~69歳までであること
- 安定した収入があること
アイフルの申し込み条件には、「職業」や「雇用形態」などは書かれていません。学生でも、20歳以上で安定したアルバイト収入があれば申し込みは可能です。
2025年7月時点では、アイフルは18歳19歳への融資は行っていません。
プロミスは成人年齢引下げになってから、18歳19歳への融資を開始していますが、アイフルは申込条件として20歳以上となっています。
18歳~19歳でお金を借りたいならプロミスがおすすめ
プロミスは18歳19歳でもアルバイトなどの収入があれば融資が可能となっています。
注意点として、20歳未満は必ず収入証明書の提出が必要になりますので、申し込みの際には源泉徴収票や直近の給料明細2ヶ月分、所得証明書などを準備しておきましょう。
アルバイトの収入が少なくても10万円~20万円の限度額は可能
学生で気になるのは「アルバイトの収入額」です。実際のところ、学生の場合は月収で5万円~10万円程度しかないケースがほとんどでしょう。
のちほど触れますが、アイフルから融資を受けるには、総量規制の範囲内で借りる必要があります。総量規制とは貸金業法で定められたルールのことで、「借入は年収の三分の一まで」と決められています。
学生の場合は年収が少ないかもしれませんが、少ない年収の三分の一以内ならアイフルから借入れできることになります。
たとえば、毎月5万円の収入で年収が60万円なら、計算上は「年収の三分の一」なので20万円まで借りられることになります。
ただし、ほとんどの学生は「10万円程度しか借りられない」と思ったほうがいいでしょう。
アイフルは20歳未満（18歳19歳）の学生は収入があっても利用不可
18歳や19歳の20歳未満の学生でも、アルバイト収入があるため「返済能力に問題がないのでお金を借りたい」と思う人もいるでしょう。
しかし、いくらアルバイト収入があっても、年齢が20歳未満の人はアイフルに申し込むことはできません（成人年齢が18歳になった2022年現在も申込は20歳以上になっています）。
厳密にいえば、申し込むことはできるかもしれませんが、確実に審査に落ちてしまいます。
日本では、「未成年者はお金を借りてはいけない」という法律はありません。ただ、民法では「未成年者が親の同意なしで契約したものは白紙に戻せる」という法律があります。
20歳未満（2022年4月1日より18歳未満）の人を未成年者とし（民法4条）、未成年者が法律行為（契約など）をするには、その法定代理人（親権者、未成年後見人）の同意を得なければならず、同意を得ないでした契約は未成年者本人や法定代理人が取り消すことができます（民法5条）。一般的に知識、経験、判断能力が未熟と思われる未成年者を、契約などでもたらされる不利益から保護するためです。
（引用元：未成年者契約の取消し-埼玉県）
そのため、アイフルなどの大手消費者金融カードローンのほとんどは、未成年者とのトラブルを避けるため申し込み条件を20歳以上と決めています。
＜独立行政法人国民生活センター 若者の消費者トラブル＞
【18歳で大人に】2022年4月から、成年年齢が20歳から18歳に引き下げられます。未成年者が親の同意を得ずに契約した場合には、民法で定められた未成年者取消権によってその契約を取り消すことができますが、成年になって結んだ契約は未成年者取消権の行使ができなくなります。
（引用元：https://www.kokusen.go.jp/soudan_now/data/wakamono.html）
学生で奨学金を借りていても収入があれば審査可能
学生のなかには、自分で奨学金を借りているケースも多いでしょう。「奨学金を利用しながらアイフルを利用できるのか？」不安に思うこともあるかもしれません。
奨学金を借りている学生でもアイフルの借入は可能です。なぜなら、以下の理由があるためです。
- 奨学金の返済は卒業後なので、アイフルに申し込む時点の返済能力の審査では問われない
- 奨学金は貸金業者からの借入に含まれないため、総量規制の対象外
金を利用していてもアイフルの審査には通る可能性もありますので、どうしてもお金が必要なら申し込んでみる価値はあるでしょう。
アイフル学生が親バレせずに利用する4つのポイント
ここからは、親バレせずにアイフルを利用するための4つのポイントについて、詳しく解説します。
アイフルを親に内緒で借りるには、以下4つの点をおさえておきましょう。
- アイフルのカードが郵送されないように、カードは自動契約機で受け取る
- アプリから申し込んでコンビニATMで借りると親にバレにくい
- 申し込む際の連絡先は、自宅の固定電話番号を入力しない
- 督促状が自宅に郵送されてくるのを避けるため絶対に滞納しない
アイフルカードは自動契約機で受け取る
アイフルは、「WEB」「アプリ」「郵送」「自動契約機」といった方法で申し込めます、
WEBやアプリで申し込んだ際にはカードの受け取り方法を選べますが、親バレしたくないなら自宅への郵送は避けましょう。
アイフルのカードは、自動契約機でも受け取れますので「受け取りは自動契約機で」と指定しておくことがポイントです。もしくは、カードレスを選択することで自宅にカードの郵送がなくなります。
また、自動契約機なら外出先で1時間程度あれば申し込みが完了します。
ただし、アイフルの自動契約機は繁華街に設置されているケースもあり、自動契約機に出入りするところを親や知人に見つかるリスクもあります。
そのため、やはり絶対に親に内緒でアイフルに申し込みたいならWEBやアプリからの申し込むほうがいいでしょう。
アイフルのアプリでキャッシングすれば誰にもバレない
アイフルのアプリなら、申し込みから借入までを完結できます。
アプリを使えば審査に必要な本人確認書類もスマホで撮影して提出できますし、アプリをセブンイレブンATMに持ち込めば、カードがなくてもキャッシングが可能です。
アイフルの公式サイトにも、「アイフルを内緒で利用したい人にはアプリがおすすめ」と記載されています。
親に内緒で利用したい学生は、アプリで申し込むようにしましょう。
連絡先は自分の携帯電話で申し込む
アイフルの申し込み時には、かならず本人連絡先を入力しなければいけません。
下記は、アイフルの申し込み画面です。（URL：https://www.aiful.co.jp/cashing/entry/exec/）
連絡先を入力するときは、自宅の固定電話番号は入れないように注意しましょう。
なぜなら、アイフルの申し込みで不明な点などがあった際には、アイフルから自宅に電話がかかってくることもあるためです。
アイフルは利用者のプライバシーに配慮している会社ですので、電話があっても個人名でかかってきます。
しかし、知らない個人名からの電話を親がとってしまうと、怪しまれるかもしれません。
携帯電話のみでの入力でも審査には影響しませんので、申し込み時には自分の携帯電話番号を入力するようにしましょう。
アイフルは原則在籍確認なしだが念のための対策をしてお
カードローンに申し込むと、通常はアルバイト先への在籍確認の電話がかかってきます。
しかし、アイフルの場合は下記公式サイトにあるように原則在籍確認の電話はありません。
【質問】在籍確認はありますか？
【回答】原則として、お申込の際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。
（引用元：https://www.aiful.co.jp/faq/borrow/detail114/）
しかし、申し込み内容に不明な点や不審な点があると事前に本人の同意を得てからアルバイト先に電話がかかってくる場合もあります。
まわりにバレたくないなら、在籍確認の電話がかかってくることも想定し同僚に協力をお願いしておきましょう。
実家が経営している会社やお店に、アルバイトとして働いている場合も注意が必要です。在籍確認の電話をかけてくるのは、アイフルのような消費者金融だけではありません。
クレジットカードに申し込んだ場合も、カード会社からかかってくる可能性があります。
同僚には「クレジットカードに申し込んだから個人名で電話があるかも」と伝えておくと、怪しまれないで済むでしょう。
アイフルの返済を滞納すると自宅に督促状が届く
アイフルの契約時には契約書やカードは郵送されてきません。（カードレスではなく自宅郵送を依頼した場合は、郵送されてきます）
しかし、以下のケースが発生した場合は自宅に郵便物が届くこともあります。
- 返済が遅れたときの督促書
- アイフルが書類郵送を必要と判断した場合
アイフルの書面が届いても、封筒には「アイフル」の名前は印刷されていないため、親にバレることはないでしょう。
しかし、長期にわたって滞納が続くと、裁判所からの郵便物が届くケースもあります。
親にバレたくないなら、督促状が発送されないように、毎月の返済は遅れないことが大切です。
【質問】郵送物は社名（アイフル）が入ったものが送られてくるのですか？
【回答】郵送物は社名（アイフル）の入っていない封筒で送付します。
＜郵送物を送付するケース＞
・ご返済の件でお客様との連絡が取れない場合
・お客様が書類送付を希望された場合
・当社が必要と判断した場合など
【質問】利用したら自宅に明細が送られてくるのでしょうか？
【回答】お客様のご同意を得ることなくご自宅へ郵送物をお送りすることはありません。
ただし、電磁的交付を承諾している場合、以下のケースに限っては例外的に書面を郵送いたします。
・ご登録されたメールアドレス宛に発信したメールが届かない場合。
（アドレス・ドメイン設定を変更された場合など）
・何らかの事情により会員サービスへのログインができなくなった場合。
（引用元：https://www.aiful.co.jp/faq/borrow/detail19/）
学生がアイフルで審査落ちする5つのケースとは？
アイフルの審査基準は非公開ですが、審査落ちするケースはおおよそ共通しています。
ここからは、「アイフルで審査に落ちてしまう5つのケース」について、詳しく見ていくことにしましょう。
アルバイトの収入が少ない
さきほど総量規制について解説したとおり、アイフルの審査では総量規制の対象になるかどうかがポイントとなります。
したがって、あまりにもアルバイト収入が少ない場合は審査に落ちてしまうこともあります。
総量規制では「貸金業者からの借り入れは年収の三分の一まで」と決められていますが、額面通り年収の三分の一ギリギリまで借りられるわけではありません。
たとえば毎月アルバイトをほとんどしておらず、年収で10万円程度しかない学生のケースで考えてみます。この場合は10万円の三分の一ですから、総量規制では3万円程度までは借りられる計算になります。
しかし、年収で10万円程度しかないということは「無職と同然」と思われ審査に落ちるケースが高くなります。
極端に収入が少ない場合は、アルバイトを継続して返済能力がついてから申し込むようにしましょう。
アルバイトの勤務経験が短い
アイフルの審査では、勤続年数もチェックされます。理想は6ヶ月以上の勤続年数があることで、アルバイトをしはじめたばかりのケースでは審査落ちすることもあります。
ただし、学生ですから入学してすぐにアルバイトをしはじめたなど、やむを得ないケースもあるでしょう。
勤続年数が短い場合は、審査に通っても利用限度額が一定額まで下げられることもあります。
勤続年数が長くないと、アイフル側としては「すぐにアルバイトを辞めて無収入になってしまうのでは？」といったことを心配し、慎重に審査することになります。
どうしてもお金を借りたいなら、最低でも6ヶ月以上勤務してから申し込むことをおすすめします。
<ヤフー知恵袋の質問より※学生がアイフルに申込むとき勤続年数は関係するか?>
【質問】アイフルとかは大学生でも何百マンって借りれちゃうのでしょうか？
【回答】20歳以上で年収の1/3までがMAXで、一般的に50万まで マイナス要素として、それにアルバイトの在籍期間が6カ月以上か1年以上か、アルバイト先の企業が安定しているかです。
（引用元：Yahoo!知恵袋）
他社ローンやスマホの分割支払いで延滞している
アイフルに申し込むと信用情報機関に記録されているデータが照会されます。信用情報機関には、利用者のローン利用履歴やクレジットカードの支払い履歴が登録されています。
信用情報機関にネガティブな情報があると、アイフルの審査通過は難しいでしょう。他社ローンで延滞してしまっている場合は「異動情報」と呼ばれる審査落ちの原因となる情報が記録されてしまいます。
異動情報は5年間消えませんので、他社ローンで延滞した学生は完済してから5年後に申し込むしかありません。
ちなみに、iPhoneなどのスマホを携帯キャリアで分割購入している場合も、支払い延滞に注意しましょう。
機種の分割払いも信用情報機関に登録され、延滞すると金融事故歴として登録されてしまいます。思わぬところで審査落ちの原因を作ってしまいますので注意が必要です。
免許証などの本人確認書類に不備がある
アイフルの申し込み時には、運転免許証などの本人確認書類が必要です。
本人確認書類の提出で以下の不備があると、審査に時間がかかったり最悪のケースでは審査に落ちてしまうこともあります。
- 運転免許証などの本人確認書類を提出できない
- 申し込み情報と本人確認書類記載の情報が違う（住所相違など）
- スマホで撮影するときに手ブレや光の写り込みがあり、文字がよく見えない
書類を提出する際には、書類全体が写真におさまるように撮影し、文字が不鮮明になっていないか慎重に確認するようにしましょう。
虚偽の申し込み内容で手続きした
どうしても審査に通りたいがあまり、以下のような嘘をついてしまうことも、審査落ちの原因になります。
- アルバイトをしていないのに虚偽のアルバイト先で申し込んだ
- 本人確認書類を偽造し、他人になりすまして申し込んだ
アイフルの審査担当者は、「審査のプロ」です。提出する書類によってはパソコンで簡単に偽造できる…と思うかもしれません。
しかし、アイフルの審査では提出された書類と信用情報機関に登録された情報を照合し、もし不審な点があれば偽造を見破ります。
場合によっては本人に電話で詳細をヒアリングし、確認の結果、虚偽の申告が発覚した場合は当然ながら審査通過はできないでしょう。
まれに、虚偽の申し込みで審査通過できることもあるかもしれません。しかし、利用途中に虚偽の申告がバレてしまうとカードローンは強制解約となり一括返済が求められます。
虚偽の申し込みは犯罪になる可能性もたかいため、くれぐれも正直に申し込むことが大切です。
アイフル学生が利用した口コミや評判を紹介
学生がアイフルに申し込んで、審査通過できた例はたくさんあります。
ここで、実際にアイフルを申し込んだ学生から寄せられた口コミもチェックしてみたいと思います。
自宅に郵送物がないので親バレせずに借りられました
実際に申し込んだ学生からは、「アイフルは自宅への郵送物がないので安心」といった口コミが多いようです。
学生にもプライバシーを配慮してくれる点は、アイフル最大のメリットかもしれません
毎月アルバイトで10万円程度稼いでいたのですが、飲み会と学生旅行が重なりアイフルのお世話になりました。親に心配をかけたくないので郵送物とか心配でしたが、WEB確認にすれば明細は届かないし、カードも自動契約機で受け取れるとのことでした。来春から就職なので、早めに返済しようと思います。
（21歳大学生）
アイフルはアルバイト先への在籍確認はなかった
消費者金融のなかには、カードローン審査の時に勤務先へ電話がかかってくるケースもあります。
アイフルの場合は公式サイトに記載のとおり、原則勤務先への在籍確認なしで審査をしてくれます。
ただし、審査で不明な点があると電話がかかってくることもありますので申し込み時には慎重に手続きすることが大切です（電話が必要な場合でも必ず同意を得てから実施します）。
アルバイトをやりはじめて半年程度なので、正直審査に通るかどうか不安でした。アルバイト先は飲食店で忙しいため、在籍確認の電話はしないで欲しいと思っていましたが、審査では電話がかかってくることはありませんでした。書類もきちんと提出したので、不審な点もないと判断してくれたのかもしれません。
（20歳学生）
アイフルを利用していても就職には問題なし
アイフルのカードローンを契約すると、信用情報機関に記録が残ります。学生のなかには、「学生時代にアイフルに申し込んだことが就職に影響しないか？」と不安になるケースもあるでしょう。
結論からいうと、アイフルの利用が就職に影響することはありません。
就職先の企業が信用情報機関に加盟していること自体レアケースですし、データを照会する場合は本人の同意が必要です。
応募者に無断で信用情報機関を照会することはできませんので、アイフルの利用が就職に影響することはありません。
<ヤフー知恵袋の質問より：信用情報機関の情報は就職に影響するか？>
質問：金融機関へ就職した際の信用情報開示について教えてください。半年間の派遣会社からの試用期間を経て、これからパートですが金融機関で働ける事になりました。そこで個人情報の開示についての同意書を求められまして、就職時に私の信用情報が開示されるのか心配になり質問させて頂きました。信用情報開示するには新たに何か借入をする時に行うのであって、ローンやクレジットカード等を作らなければ開示されることはありませんか。書類には利用目的に応じて個人情報を取得すると記載があり、信用情報ついては与信審査？を受ける際と書かれていたような気がします。
回答：人事管理上で必要とされているのでしょう。やりすぎという意見もありますが、行員の金銭にかかる不祥事を未然に防止したいという考えが根底にあるのかもしれません。恐らくはどこの金融機関も同様ではないかと思われます。
(補足)
詳細は分かりませんが、基本的に必要に応じて調査するような感じではないでしょうか。いちいち全社員の調査はしないのではないかと思います。例えば社内での融資を受ける場合、現金を取り扱う仕事に就く場合など…
（引用元：Yahoo!知恵袋）
学生でもアイフルで簡単に借りられるかもしれませんが、アイフルの金利手数料にも注意が必要です。
アイフルの金利は実質年率で18.0％ですので、10万円を1年間借りると18,000円の金利（利息）が発生してしまいます。
アイフルから提示される最小返済額で返済していくのではなく、財布に余裕があれば繰上げ返済をしていくことをおすすめします。
10万円を借りましたが、アイフルは年率で18％の金利なので早めに返済したいと思います。10万円なら毎月4,000円からの返済で大丈夫と言われましたが、4,000円しか返済しないと完済までに32ヶ月もかかってしまいます。アルバイトをがんばって、早めに繰上げ返済しようと思います。
（20歳学生）
学生がアイフル審査に落ちたときの対策を解説
最後にアイフルの審査に落ちてしまったときの対策についても触れておきましょう。
アイフルの審査に落ちても、審査落ちの理由は教えてもらえません。
再度アイフルに申し込んでも同じ結果になるだけですので、どうしてもお金が必要ならほかの手段で借りることを考えましょう。
具体的には、以下の方法があります。
| レジャーに使うお金がない | 中小消費者金融の学生ローンに申し込む |
| 授業料が払えない | 奨学金を利用する |
アイフル審査に落ちたら中小消費者金融の学生ローンを検討
アイフルの審査に落ちても、中小消費者金融の学生ローンなら審査に通るかもしれません。学生ローンのなかにはアイフルよりも低金利で借りられるケースもあります。
未成年の学生でも申し込める学生ローンもありますので、一度問い合わせてみるようにしましょう。
なお、大手消費者金融以外から借りる場合は貸金業登録を受けた正規の業者から借りることが大切です。
「無審査で融資できる」などと広告を出している業者は、闇金融の可能性があるため、利用するのは危険です。
クレジットカードのキャッシングで借りる
クレジットカードを持っているなら、カード契約時にキャッシング枠を設定していることがあります。
すでにキャッシング枠があるなら、新規の借り入れに審査は不要ですので一度自分のカードを確認してみましょう。
ただし、現時点で借入枠がないなら、あらたにキャッシング枠を申し込む必要があり、審査がともないます。
アイフルの審査に落ちた場合は、クレジットカードのキャッシング審査にも落ちる可能性は高いかもしれません。
使途が学費なら奨学金や国の融資を検討する
必要なお金が授業料などの教育費なら、消費者金融の利用はせず奨学金の利用を検討してみましょう。
大学に進学してからでも、奨学金なら必要なお金を借りられるケースがあります。
奨学金制度は、消費者金融で借りるよりもはるかに低い金利で借りられるため将来の返済負担も軽くて済みます。
詳しくは、下記の日本学生支援機構公式サイトをご覧ください。
アイフルに通らなくても他社大手消費者金融なら借りれる可能性も
アイフルの審査に落ちても、プロミスやアコムの審査には通る可能性もあります。
ただし、大手消費者金融はどこも「20歳以上で安定した収入があること」を条件としています。未成年者や無職の学生は、アイフル以外の大手消費者金融でも審査通過はできません。
大手消費者金融の基本的な利用条件はどこも同じです。ただ、審査通過に必要なアルバイト年収や勤続年数など細かな条件は各社ともバラバラです。
したがって、アイフルの審査に落ちても、他社の審査に通過できるケースはあります。
一度にたくさんのカードローンに同時申し込みするのはおすすめできませんが、アイフルが利用できなくても、あきらめずに他社に申し込んでみる価値はありそうです。
アイフルで学生が親バレせずに借りる方法まとめ
学生でも飲み会に必要なお金や本代など、アルバイト収入だけでは足らないケースもあるでしょう。
アイフルなら学生でも20歳以上でアルバイト収入さえあれば、お金が借りられる場合があります。
しかも、カードレス選択ならカード郵送もなく明細も自宅に届かないので、親に内緒で利用できる点がメリットです（カードレス選択時でも本人確認のための郵送が発生する場合がございます）。
ただし、カードローンで多額の借金を抱えてしまうと返済できなくなる可能性も出てきます。
アイフルを利用する際は「いくらまで借りられるか？」ではなく、「いくらなら返済できるか？」といった視点で利用するようにこころがけましょう。
株式会社VIDA MIA 代表取締役 大西宏明
保険やオペレーティング・リース、国内外の株式・債券・投資信託など多岐に渡った金融商品を活用しながら相続・事業承継対策スキームを策定し、専門家の税理士や弁護士とも提携して遺言の作成および民事信託（遺言代用信託）の提案も行なう。
特定の金融機関には属さず、近畿圏を軸に国内で幅広くワンストップ型の独立系総合金融コンサルティングを展開中。
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