急な融資が必要になった時、味方になるのがカードローンです。即日融資や追加融資が可能なカードローンもありますが、すでに他社で借入していたり審査落ち経験があると申し込みに不安を感じてしまう事でしょう。
そんな時に「審査の甘いカードローンがある」と聞けば気になるもの。本当にそんなカードローンがあるのでしょうか？
本記事では、カードローンの審査について詳しく解説しています。これからカードローンを利用する方は、最後まで目を通してください。
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Contents
審査が甘いカードローンはあるの？
カードローンの審査は厳正に行う
貸金業法の16条では「事実に相違があるような曖昧な表現をしてはいけない」と厳しく告知されています。「審査不要」など、勘違いさせるような広告表現をする会社は違法行為を行っている悪徳業者です。
即日融資やおまとめローンなどは、あくまでもカードローンを使いやすいと思わせるためのセールストークで、決して審査が甘く誰でも融資可能であるという意味ではありません。
カードローン会社によって審査基準は若干異なりますが、審査が甘く簡単に借入できるような会社はありません。どんな申し込み者に対しても、公平厳正な審査が行われます。
カードローンによって審査基準がまちまち
カードローンの審査基準は非公開です。カードローンによって対象顧客が異なりますので、A社の審査には通るけれどB社の審査には通らないことがあります。
このように審査に通りやすい、通りづらいのは、カードローン会社に独自の審査基準があるからです。
毎月の返済能力や、他カードローンの借り入れの有無や金額、職業や居住状況など、カードローン審査を通るメリットの有無が基本です。
この他にも細かい審査はありますが、独自の審査基準の間口が広いカードローンであれば、他社の借入額が余程多いか返済が滞らない限り審査には通りやすくなります。
銀行カードローンで審査の甘いものはない
カードローン以外で融資を受けられるのが銀行です。マイカーローンや教育ローンなど、目的別に融資を受けられ、金利もそれぞれ違うのが特徴です。
口座を開設している場合には、銀行サイドから融資の相談もあるので審査が甘い印象を持つ方もいるのではないでしょうか。実を言えば、消費者金融よりも審査が厳しいケースが多く、ローンが組みにくいのが銀行カードローンです。
銀行カードローンは消費者金融と比較すると、金利が安いので借りやすい印象があります。ところが、銀行だけでなく保証会社と合わせて審査をおこなうので、審査基準のハードルが高くなり通りにくいのです。
銀行の審査に不安がある、申し込んだけれど審査に通らなかった場合には消費者金融カードローンの検討も頭に入れておきましょう。
無職でも通る審査なしのカードローンはある？
カードローンで「審査がない」「審査を行わない」ことは絶対にありません。貸金業者から借用する総額の上限は「総量規制」という法律で「本人の年収の3分の1を超えてはならない」と決められています。
そのために「確実に返済する能力があるのか」、定期的な収入の有無が問われ確認されます。無職であっても、年間でアルバイトや在宅ワークや内職によって不定期に収入がある場合や、不動産収入があるような場合には、申告することで審査に通るケースもあります。
ただし、仕送りや失業保険、年金や生活保護は、安定した収入とは認められないので審査通過はできません。
銀行は総量規制の対象外ですが、貸付を行う場合には総量規制の考え方が基礎となりますので、返済能力が認められないとなればカードローンの審査には通らなくなります。
カードローンの審査で見られる重要な4つのポイント
1.返済能力
カードローンを利用すれば、当然ですが毎月決まった金額を返済することになります。貸し倒れが起こり返済されないのは、カードローン会社としては最も避けたいことです。
きちんと返済してもらうためには、返済能力がある・収入があるのかが審査の基準となります。
もちろん、収入があっても他社からの借入金額が多かったり、過去に返済が滞ってしまうことがある方や、希望する借入れ金額が高額である場合には、審査を通過できません。
ただし、カードローン会社によって基準値が違いますので、自分では返済能力を満たしていても審査に通らないケースもあります。
2.収入
収入があければ「返済能力がない」と審査されるだけでなく、社会的な信用も低く評価されます。また、総量規制の判断でも必要なことですから、どんなカードローン会社でも必ず確認します。
パートやアルバイト、主婦で収入が少なくても、同居の家族に安定した収入がある場合には、個人だけでなく家庭内で安定した収入が確保できると考えられることもあります。
ですが、高収入だから審査に必ず通過するものではありません。カードローン会社独自の審査基準で決まります。
3.他社からの借入状況
以前にカードローンを利用していたのであれば、総量規制の対象となる借入の総額や滞りなく返済されているのか、ローン会社とのトラブルはなかったのかが重要になります。
このような情報は、個人信用情報機関内で他社の借入の有無やクレジットカードの利用やキャッシングを含めて紹介されます。
4.個人信用情報
個人信用情報とは、クレジットカードの利用やカードローンを含む借入履歴の事です。カードローンは無担保でお金を貸してくれますが、それは「個人が信用できるに値する」場合のみです。
返済遅れがあると、審査に通らないのでは？不安になりますが、数ヶ月など延滞期間が長くなければ審査への影響はないといわれています。
長期間の延滞は、信用情報機関にデーターとして残ってしまい、返済されてから5年間は必要によって銀行ローンやクレジットカード、カードローンの審査に開示されます。
カードローンおすすめ19選
ここからは、カードローンおすすめ19選をご紹介します。いずれも、有名なカードローンですので比較検討ください。
アコム
出典：アコム
- カードローンランキング3部門NO.1
三菱UFJグループのカードローンで信頼性の高さが人気です。また、ローンカードは即日発行で、即金引き出しも可能。最短30分の審査で、待たずに利用できる利便性もあります。 - 「myac」で返済管理がスムーズ
アコムの公式スマホアプリ「myac」を使えば、申し込みから返済がスムーズに行えます。また、「返済日アラート」が返済3日前に通知してくれるので滞納してしまうリスクも避けられて安心。 - 電話での申し込みも24時間受付
来店不要でカードローンの融資が受けられるアコムでは、24時間電話での申し込みにも対応しています。女性専用ダイヤルもあるので、「カードローンを電話で頼みにくい」方も安心です。
編集部
| 申込方法 | WEB完結 (自動契約機、店頭、電話、郵送も可) |
|---|---|
| 融資スピード | 最短30分融資 |
| 無利息期間 | 30日間 |
| 金利 | 3.0％～18.0％ |
| 借入上限額 | 1万円～800万円 |
| 提携ATM | 三菱UFJ銀行、セブン銀行、イーネットなど |
【お友達紹介】ギフト券プレゼント
・ご紹介いただいたご友人・知人が専用URLからアコムと初めて新規契約 + お借入れいただくことが条件。
紹介した人 + 紹介された人へ5,000円分のEJOICAセレクトギフトをプレゼント。
編集部
プロミス
出典：プロミス
- 他社と比較して金利が低い
プロミスでは、「30日間無利息」のサービスを提供しています。他社とは違い、無利息期間の適用が初回利用の翌日からとなっているので、契約だけ済ませておいても、借り入れは「必要な時に」という使い方ができるんです。 - オリコン顧客満足度NO.1
2020年と2021年の2年連続で、オリコン顧客満足度ランキング「ノンバンクカードローン部門」1位を獲得した経験があります。
- いつでも振込融資可能
スマホひとつで申し込み、最短1時間で融資が可能なプロミス。セブン銀行・ローソン銀行対応で、振込融資も場所や時間関係なく可能です。
編集部
| 申込方法 | WEB完結 (フリーコール、無人契約機、店頭窓口も可) |
|---|---|
| 融資スピード | 最短即日融資 |
| 無利息期間 | 30日 |
| 金利 | 4.5％～17.8％ |
| 借入上限額 | 500万円 |
| 提携ATM | セブン銀行、ローソン銀行、イーネットなど |
なし
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」
出典：三菱UFJ銀行
- ATM手数料無料
バンクイックはセブンイレブン、ローソン、ファミマといった大手コンビニ銀行と提携、借入返済も簡単にできるだけでなく手数料無料で利用できます。 - 返済日を選べて利便性よく返済可能
返済期日を自分で指定できるのがポイント。自分の給料日に合わせて、給料日後・月末・月初と好きなタイミングに設定できます。 - 追加返済で返済期間を短縮できる
毎月の返済学の最小返済額以上を返済をすれば、元金の一部を減らす臨時返済ができます。余裕がある月に返済額を増やせば支払総額を低く抑えられ返済期間を短縮できます。
| 申込方法 | WEB完結 (電話も可) |
|---|---|
| 融資スピード | 最短翌営業日 |
| 最小返済額 | 月1000円～ |
| 金利 | 1.8％～14.6％ |
| 借入上限額 | 10万円～500万円 |
| 提携ATM | 三菱UFJ銀行、セブン銀行、ローソン銀行など |
なし
レイクALSA
出典：レイクALSA ※他社からの借入額が多い方や年収の1/3近く借入がある方では総量規制により融資を受けることができない可能性が非常に高いです。
- 選べる3つの無利息期間
レイクALSAを初めて自動契約機もしくは電話で申込みした場合には「30日間無利息」「5万円まで180日間無利息」が選べます。Web申込み限定では60日間無利息も選べるなど、申し込み方法で無利息期間を自由に選択できます。
- 審査時間が最短15秒と早い
審査時間が短く、スピーディな対応で定評のあるレイクALSA。仮審査・本審査があり、スマホの仮審査なら、15秒で完結です。 - 最短60分で借入可能！
仮審査後には、本審査に入り最短60分で審査が終わりますので、即日融資を希望の人も楽々。
編集部
| 申込方法 | WEB完結 (自動契約機、電話も可) |
|---|---|
| 融資スピード | 最短即日融資 ※21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。 一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。 |
| 無利息期間 | 180日間※2 |
| 金利 | 4.5％～18.0％（実質年率） |
| 借入上限額 | 1万円～500万円 |
| 提携ATM | セブン銀行、ローソン銀行、イーネットなど |
※2≪180日間無利息の注釈≫※初めてなら初回契約翌日から無利息※無利息期間経過後は通常金利適用。※30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。※ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。※契約額1万円～200万円まで≪貸付条件≫融資限度額 1万円～500万円貸付利率 4.5%～18.0%ご利用対象 年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方,ご自分のメールアドレスをお持ちの方,日本の永住権を取得されている方遅延損害金(年率) 20.0%ご返済方式 残高スライドリボルビング/元利定額リボルビングご返済期間・回数 最長5年、最大60回必要書類 "運転免許証※収入証明(契約額に応じて、新生銀行フィナンシャルが必要とする場合)担保・保証人 不要※商号：新生フィナンシャル株式会社※貸金業登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
【Web限定】①お借入れ額全額 60日間 利息0円
・レイクではじめてのご契約なら無利息期間が①②から一つ選べます。
②お借入れ額のうち5万円まで 180日間 利息0円
・レイクではじめてのご契約なら無利息期間が①②から一つ選べます。
編集部
アイフル
出典：アイフル
- WEB申込の場合最短25分で借入可能！
web申し込みであれば、最短25分で審査が完了します。必要事項をきに後に、フリーダイヤルで「急ぎ」伝えるだけと簡単です。 - 24時間365日即時振込融資対応
平日はもちろん、日曜祝日も24時間365日融資に対応しています。審査結果もメールで届くので、夜中に申し込みも可能です。 - 価格.comカードローン人気ランキングNO.1獲得
価格.comからの申し込み、アクセス数などをもとにした人気のカードローンランキングNO.1獲得。
編集部
| 申込方法 | WEB完結 (自動契約機、お電話も可) |
|---|---|
| 融資スピード | WEB申込なら最短25分 |
| 無利息期間 | 初めての方なら最大30日間 |
| 金利 | 3.0％～18.0％ |
| 借入上限額 | 800万円 |
| 提携ATM | セブン銀行、ローソン銀行、イーネット、イオン銀行など |
【お友達紹介】10,000円分のVプリカをプレゼント
・ご紹介いただいた「お知り合いの方」が初めてご契約されることが条件。
お一人様ご紹介毎に、10,000円分のVプリカをプレゼント。
編集部
三井住友カード カードローン
出典：三井住友カード
- 金利引き下げサービスあり
三井住友カード カードローンに新規加入の方に限り、最大3
ヶ月間金利無料。 - カード発行までが早い
webなら24時間いつでもお申込可能、三井住友の普通預金口座をお持ちの方は、キャッシュカードでお借り入れできます。
- Web完結型でスムーズ
Webでお借入れ1秒診断後、すぐにお申込みが可能です。審査結果は翌日メールで届くので来店不要の簡単操作。
編集部
| 申込方法 | WEB完結 |
|---|---|
| 融資スピード | 最短5分でお借入れ可能※1 |
| 無利息期間 | ▼キャンペーン中▼ 最大3ヵ月間お利息0円・1,500円相当のVポイントプレゼント※2 |
| 金利 | 1.5％～15.0％ |
| 借入上限額 | 900万円 |
| 提携ATM | 三井住友銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、みずほ銀行ATMなど |
最大3か月利息が0円！
・2023年1月以降に三井住友カードカードローンに入会して、借入れした方を対象に、利息が最大3か月無料！
編集部
りそな銀行カードローン
出典：りそな銀行
- 銀行口座から引き落としでうっかり防止
りそな銀行カードローンは、借入残高に応じた返済額をカードローンご利用口座から引落としてくれます。忙しくて返済にいけない人も、口座に入金しておけば安心です。 - 給与振込か住宅ローンの利用で金利優遇
りそな銀行で、給与振込もしくは住宅ローンご利用中の方は、カードローン金利が通常より0.5％低くなります。適応条件はりそな銀行カードローンまでお問い合わせください。 - 利用残高でポイントが貯まる
りそなカードローンの平均残高が「10万円以上/月」の方にはりそなクラブポイントが加算されます。銀行取引でもどんどん貯まってお得です。
編集部
| 申込方法 | WEB完結 (郵送、FAX、電話も可) |
|---|---|
| 融資スピード | - |
| 無利息期間 | - |
| 金利 | 3.5％～13.5％ |
| 借入上限額 | 10万円～800万円 |
| 提携ATM | りそなグループATM、セブンイレブン、ローソンなど |
なし
編集部
SMBCモビット
出典：SMBCモビット
- 条件クリアで電話連絡なし！
SMBCモビットでは、「カード申込」と「web完結申込」で在籍確認方法が違います。WEB完結で申込した場合、勤務先への電話連絡はなく審査結果はメールで知らされます。電話連絡を避けるのなら、WEB完結申込がおすすめです。
- 三井住友銀行のローン契約でカード発行可！
SMBCモビットは、三井住友銀行内に設置されたローン契約機・別名「ACM」を利用すれば契約可能です。申し込みのみならwebでもできますので、カード発行に三井住友銀行内のローン契約機を使うことも可能です。
- 申し込み10秒で簡易審査通知
公式ホームページでは、わずか10秒でカードローンの簡易審査の結果がわかるサービスがあります。審査に通るか心配な方や、ローン契約機に向かう前に借り入れができるかチェックしたい方におすすめです。
編集部
※ 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります
| 申込方法 | WEB完結 (三井住友銀行のローン契約機、電話も可) |
|---|---|
| 融資スピード | 最短即日融資※ |
| 無利息期間 | - |
| 金利 | 3.0％～18.0％ |
| 借入上限額 | 1万円～800万円 |
| 提携ATM | セブン銀行、ローソン銀行、イーネットなど |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
なし
JCBカードローン「FAITH」
出典：JCB
- キャッシング1回払いも可能！
FAITHでは、キャッシング5万円以内であれば1回払いを金利5.00％という低金利で利用できます。給料日前に急に入用になった時など、借りて即日返済も可能。 - 借入申し込みから最短数十秒で振込
web申し込みの場合、最短で即日に審査が完了します。審査完了とともに、即振込がされますので「審査が終わったら即融資を希望する」方におすすめです。 - カード受取り前に振込融資可能
JCBのカードローンはwebで申し込むと、 最短当日に審査が完了し、カードはお申し込み後3営業日お届けします。即日融資を希望する方は、「借入予約サービス」に申し込めば審査完了後に希望金額を支払い口座で受け取れます。
編集部
| 申込方法 | WEB完結 |
|---|---|
| 融資スピード | 申込日から1週間以内 |
| 無利息期間 | - |
| 金利 | 4.4％～12.5％ |
| 借入上限額 | 10万円～500万円 |
| 提携ATM | セブンイレブン、ローソン、 ファミリーマートなど |
入会後最大2.5か月分の利息が実質0円
入会期間内に発行されたカードローン「FAITH」を利用すると、対象利用期間内のキャッシングリボ利息分をまとめてキャッシュバック。
・入会期間：2023年4月1日～2023年9月30日
・対象利用期間：2023年4月1日～2023年11月15日
編集部
横浜銀行カードローン
出典：横浜銀行
- いつでもATM利用手数料無料
横浜銀行ATMはもちろんですが、提携コンビニ等ATM（セブン銀行、ローソン銀行、イーネット、イオン銀行）では、各種取り引きのATM利用手数料は無料です。 - 横浜銀行の口座がなくてもWeb申し込みOK
横浜銀行との取引がない方も、口座開設アプリを利用すれば簡単に申込み可能です。 - リボ払い、他社のローンのおまとめも可
他社のローンやクレジットカードをまとめて返済したい時のおまとめも可能。金利の節約にもなるので「1本化したい」方は是非ともご利用ください。
編集部
| 申込方法 | WEB完結 (契約まで可) |
|---|---|
| 融資スピード | 最短翌日 |
| 無利息期間 | - |
| 金利 | 年1.5％～14.6％（変動金利） |
| 借入上限額 | 10万円～1000万円 |
| 提携ATM | セブン銀行、ローソン銀行、イーネットなど |
なし
みずほ銀行カードローン
出典：みずほ銀行
- 住宅ローンの利用で金利0.5％引き下げ
みずほ銀行カードローンは、金利年2.0％〜14.0％とかなりの低金利です。さらに住宅ローンを利用すると、基準金利から年0.5％金利を引き下げてもらえます。
- キャッシュカードがローンカードになる
みずほ銀行の普通預金口座をお持ちであれば、カードローンの審査応諾後、すぐにキャッシュカードでカードローンが利用できます。自動貸越機能や自動振替サービス もキャッシュカードがあれば利用できるので便利です。
- 最大金利が14.0％と低め
みずほ銀行カードローンは、10万円以上100万円未満の借入であれば年14.0%と他社と比較して低金利。借入金額が大きくなれば、金利も引き下がるので大口ローンを利用する方におすすめします。
編集部
| 申込方法 | WEB完結 (電話、郵送、店頭窓口も可) |
|---|---|
| 融資スピード | - |
| 無利息期間 | - |
| 金利 | 2.0％～14.0％ |
| 借入上限額 | 1万円～800万円 |
| 提携ATM | ローソン銀行、セブン銀行など |
なし
auじぶん銀行カードローン
出典：auじぶん銀行
- au IDがあれば金利最大0.5％優遇
au IDをお持ちであれば年に0.1％優遇、さらに借り換え金利が最大0.5％優遇されます。 - 残高に応じてPontaポイントが貯まりやすい
毎月、取引に応じてPontaポイントが付与されます。キャッシュレス決済は、メルペイ、PayB、PayPay、FamiPay、LINE Payへのチャージが対象となります。 - ATM出金手数料が月最大15回無料
お客様ステージごとに、 ATM出金手数料無料の回数が異なります。キャッシュカード、およびスマホATMの利用回数の合算です。
編集部
| 申込方法 | WEB完結 |
|---|---|
| 融資スピード | - |
| 無利息期間 | - |
| 金利 | 1.38％～17.50％ |
| 借入上限額 | 10万円～800万円 |
| 提携ATM | セブン銀行、ローソン銀行、イーネットなど |
MAX11,000Pontaポイントプレゼント
・カードローン（じぶんローン）を新規にご契約 + 適用条件判定日までにau ID登録 + ご契約いただいた月の翌月末時点で所定の借入残高があることが条件。
編集部
イオン銀行カードローン
出典：イオン銀行
- 口座不要のカードローン
返済はATM、他銀行口座引き落とし、イオン銀行口座引き落としから選べます。イオン銀行口座がなくても返済できるので安心です。 - イオン銀行ATM手数料でコストダウン
イオン銀行ATMでは、キャッシュカードによるお引出し・お預入れ・イオン銀行他支店宛振込・定期預金・カードローン等は24時間365日手数料完全無料です。
- 上限金利が13.8％で利息を節約
イオン銀行カードローンは「上限金利が13.8％」と定められていますので、繰り返し融資を受けても利息が上がることはありません。
編集部
| 申込方法 | WEB完結 |
|---|---|
| 融資スピード | - |
| 無利息期間 | - |
| 金利 | 3.8％～13.8％ |
| 借入上限額 | 800万円 |
| 提携ATM | イオン銀行ATM、イーネット、ローソンなど |
なし
ダイレクトワン
出典：ダイレクトワン
- 店頭申し込みならその場でカード発行
ダイレクトワン店頭窓口は、全国9店舗。審査終了後、最短30分でカードを発行してもらえます。。 - 即日融資にも対応
平日の午前中に申し込みすればwebで即日融資も可能。電話で銀行振り込み融資の希望出せば、当日中に振り込まれます - Web完結で来店不要
窓口が少ないのですが、web申し込みも受けているので来店不要。電話審査で、融資を受けられます。
編集部
| 申込方法 | WEB完結 (電話、店頭窓口も可) |
|---|---|
| 融資スピード | 最短即日 |
| 無利息期間 | - |
| 金利 | 4.9％～18.0％ |
| 借入上限額 | 1万円～300万円 |
| 提携ATM | セブン銀行、イオン銀行など |
初めての方なら55日間 利息0円
・ダイレクトワンでのご契約が初めてのお客さまは、はじめてお借入れした日の翌日から55日間、利息0円。
セントラル
出典：セントラル
- 1,000円単位の借入OK
少額借り入れに対応、1万円からの借り入れに対応しており、千円単位での申し込みができます。 - 自動契約機で即日カード発行可能
web申し込みもできますが、自動契約機で申し込めば即日にカードｇ発行され融資が受けられます。 - 即日融資も可能
平日の14時までに申し込んだ場合には、即日融資が受けられます。それ以降は、審査が翌日となるのでお急ぎなら早めに契約しましょう。
編集部
| 申込方法 | WEB完結 (コンビニ、無人契約機、店頭窓口も可) |
|---|---|
| 融資スピード | 最短即日 |
| 無利息期間 | - |
| 金利 | 4.8％～18.0％ |
| 借入上限額 | 300万円 |
| 提携ATM | セブン銀行など |
ご契約が初めての方は最大30日金利0円！
セントラルでの契約が初めての方が対象。ご契約日の翌日から最大30日間が金利0円です。
ろうきんカードローン
出典：ろうきんカードローン
- 業界最安値上限金利10.8％
ろうきんカードローンは、借入金額に関わらず金利は上限10.8％と業界最安値。また、給与振込やマイカーローンを利用の方は、年に１.0％の金利引き下げ！ - ATM手数料がキャッシュバック
全国のMICS加盟金融機関、ゆうちょ銀行、コンビニエンスストアのATM利用手数料を全額キャッシュバックされます。
- 借り換えとしても利用可能
年収の3分の1以上でも借りられるのがポイント。また、上限金利がいずれも8%以下と他のカードローンより安いのが特徴です。も
編集部
| 申込方法 | WEB完結 |
|---|---|
| 融資スピード | - |
| 無利息期間 | - |
| 金利 | 3.875％～8.475％ |
| 借入上限額 | 500万円 |
| 提携ATM | セブン銀行、ローソン銀行、イーネットなど |
なし
三井住友銀行 カードローン
- 三井住友銀行の口座不要で利用できる
三井住友銀行の利用がなくても、webで本人確認できるので申し込みができます。 - ATM手数料無料！
三井住友銀行のATMなら時間外でも手数料無料。また、提携ATM手数料無料で使いやすい。 - 都合に合わせて4つから返済日を選べる
返済日は、給料日などに合わせて毎月「5日、15日、25日、月末」から選べます。
編集部
| 申込方法 | WEB完結※ (ローン契約機、電話も可) |
|---|---|
| 融資スピード | 最短翌営業日 ※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。 |
| 無利息期間 | - |
| 金利 | 年1.5％～14.5％ |
| 借入上限額 | 10万円～800万円 |
| 提携ATM | セブン銀行ATM、ゆうちょATM、三井住友銀行ATM イーネットATM、ローソン銀行ATM |
※三井住友銀行の普通預金口座・キャッシュカードをお持ちの方はWEB完結が可能です。普通預金口座がない場合でも、本人確認をオンラインでされた場合WEB完結が可能です。ただし、ご契約後にローン専用カード等が自宅に郵送されてるため、郵送物が困る場合はローン契約機でローン専用カード等を受け取りましょう。
なし
セブン銀行 カードローン
出典：セブン銀行 カードローン
- コンビニなので利用しやすい
借入も返済も全国のセブンイレブンATMが使えるので利用しやすく、他人にバレることもありません。 - スマホがあれば審査通過で借入可能
申し込みはwebで、スマホがあれば簡単に申し込めます。在籍確認や電話確認も必要ないので、24時間いつでも申し込み可能です。 - 借入・返済手数料無料
全国のセブン銀行ATM・ダイレクトバンキングサービスを利用すれば、曜日・時間帯にかかわらず借入・返済の手数料無料で取引できます。
編集部
| 申込方法 | WEB完結 |
|---|---|
| 融資スピード | 申込日の3日以内 |
| 無利息期間 | - |
| 金利 | 12.0％～15.0％ |
| 借入上限額 | 10万円～300万円 |
| 提携ATM | セブン銀行 |
なし
ベルーナノーティス
出典：ベルーナノーティス
- 80歳まで借入れ可能！
安定した収入があれば80歳まで借入れできるのがベルーナノーティス。急な出費にも安心して利用できます。 - 再借入れにも無利息期間適用
ベルーナノーティスでは、前回の借入れが無利息適用から3ヶ月経過していれば、「無利息サービス」適応となります。 - 専業主婦にも貸付可能
高齢者はもちろんですが、専業主婦やアルバイトパートでも申し込み可能。
編集部
| 申込方法 | WEB完結 (電話、郵送、FAXも可) |
|---|---|
| 融資スピード | - |
| 無利息期間 | 14日 |
| 金利 | 4.5％～18.0％ |
| 借入上限額 | 300万円 |
| 提携ATM | セブン銀行、ローソン銀行、イーネットなど |
友達紹介プログラム
友達や家族が初めて契約、かつ借入れに至った場合、紹介お1人につき10,000円分のQUOカードを進呈。
編集部
カードローンのよくある審査落ちの6つの原因
1.個人信用情報に遅延などの記録がある
クレジットカードやカードローン、後払いなどを利用したことがあり、支払い遅延や滞納があった場合には審査に通らない可能性があります。
支払い遅延があっても一定期間に支払いがされていれば、問題にされないケースもありますが、「支払い能力が希薄である」と信用情報に傷がついてしまった場合には場合には、信用情報機関に金融事故として契約が終了した日から5年間記録が残ります。
これが残っていると、カードローン会社としては「支払い能力に問題あり」として審査に通せなくなるのです。
2.収入に見合わない借入れを希望している
カードローンを申し込み借入すれば、毎月決まった金額を返済していくことになります。そうなると、自分の年収や借入希望額を申告しなくては審査を始めることができません。
カードローンは、総量規制の範囲内の限度額（年収の3分の1）以上の借り入れはできません。万が一、他社でカードローン契約をしているのであれば、その金額も含めた限度額になります。
借入希望額が少なければ、審査に通る可能性が高くなりますし、多ければ通りにくくなります。
3.収入がない
収入がない人にお金を貸しても、返ってくる見込みがありません。カードローン会社も同様に、収入がない人が借り入れしても返済能力がないと判断し、総量規制上貸付できません。
収入がない主婦の場合、「家庭内での収入」いわゆる世帯主に安定した収入があり、他の条件を満たしている場合には審査を通過しやすいです。
4.複数のカードローンへ申し込んでいる
すでに何社かのカードローンに申し込んでいる場合、「審査に不安があるのではないか」「複数のローン会社に申し込む必要があるのだろうか」と審査の担当者に不信感を抱かせてしまいます。
そうなってしまうと、収入や職業などが事実であっても「虚偽ではないのだろうか」「返済が滞ってしまうのでは？」と思われてしまい審査通過が難しくなります。
5.申し込み内容にウソの情報がある
わからないだろうと実年齢より若く申請したり、年収を多く申請するなどの虚偽申請はやってはいけません。また、勤務先は審査時の重要な情報になりますし、電話連絡がないにしても勤務していない会社に在籍していると嘘をついてはいけません。
故意ではなく、うっかりミスにしても、申し込み情報は間違えないように注意したいです。申し込みの際には、記載ミスがないのかしっかり確認すること。うっかりミスでも、審査する相手にはそれを判断することができません。
虚偽の申請をすると、信用できないと判断され、審査に落ちてしまいます。
6.他社からの借入が多い
他社から借入していても年収の1/3未満であれば審査に通ることもありますが、少額でも複数の会社を利用していると、計画的な返済ができないと判断され審査に通りません。
貸金業法の総量規制によるものですから、他社ですでに借入している方はおまとめローンを検討しましょう。
カードローンの審査落ちしないための7つの対策
1.総量規制の範囲内かつ少ない金額で申し込む
限度額が多い方が利息が安くなるケースが多いので、総量規制ぎりぎりの限度額で申し込む方がいます。
そうなると「多額も借入がどうして必要なのか」「お金に困っているのではないか」「返済が難しくなるのでは？」と疑問視され、審査に通りにくくなります。
カードローンは総量規制の範囲内かつ少ない金額で申し込みましょう。
2.複数のカードローンへ同時に申し込まない
カードローンは何社もありますので、「審査落ちした時のために」と何社にも同時に申し込みをしてしまう方がいます。
多重申し込みは「返済能力に問題がある」「お金に困っているのではないか」と判断され審査を通らなくなります。
カードローンは必ず、一社づつ申し込みするようにしてください。
3.借入件数・借入額を減らしてから申し込む
カードローンだけでなく、クレジットカードなどの借入が多いと、返済能力が怪しいとされ審査に通らなくなります。
新しくカードローンに申し込む場合には、何社かの借入を返済してしまうか「おまとめローン」で申し込んで、借入金額を減らすようにしましょう。
4.安定した収入を得てから申し込む
勤続年数が短いと安定した収入が得られないと審査されてしまいます。アルバイトやパートも、ある程度勤続年数を積み安定した収入が得られてから申し込みましょう。
5.信用情報がキレイになってから申し込む
カードローンでは、申し込みの個人情報を信用情報と照らし合わせて審査していきます。クレジットカードやカードローンの利用履歴は、全て信用情報に記録されていきます。
過去の借入金やクレジットカードの支払状況まで細かく記録されていますので、なんらかのトラブルや返済遅れが記録されていると審査に通りません。
この記録は5年間登録されていますので、延滞の記録などが消えてから申し込むようにしましょう。
6.カードローンの事前診断を受けてから申し込む
カードローンの公式ページには、カードローンの申し込みが可能なのか短時間で事前診断できるシステムがあります。
これを通ったから必ず審査を通過する保証はありませんが、事前診断を受けてから申し込んだ方が時間を無駄に使わなくて済みます。
7.カードローンの成約率を参考にして申し込む
なるべく審査の通りやすいカードローンに申込みしたいと思うのは当然です。ですが、カードローン会社によって審査基準が違いますので、A社では借入できなかったのにB社では借入ができることがあります。
一部の会社ではカードローンの審査通過率である「成約率」が公表されていますので、参考にしてみましょう。
成約率の高いカードローン会社であれば、審査に通りやすく融資が受けやすいですが、100％審査を通過するわけではありませんので、参考程度にしておきましょう。
カードローンの審査に通らない場合は
再申し込みは審査落ちから6ヶ月以上期間をあける
カードローンの審査に落ちてしまうと、信用情報に申込情報から審査落ちの情報まで記録されてしまいます。これが消えるのは、約6ヶ月以上となりますので、それ以降に申し込みましょう。
この期間に、審査に通過するようにマイナス要素は改善しておくのがおすすめです。成約率の高いカードローン会社であれば、審査に通過しやすくなる可能性があります。
おまとめローン・借り換えローンも検討する
すでに何件か借入がある場合、毎月の返済金額を減らしたいからとカードローンに申し込む方がいます。総量規制の観点から、いくつもの借入があると「返済が難しい」「収入以上に返済しているのでは」と審査担当に思われてしまいます。
カードローンを複数申し込むよりも「おまとめローン」で一ヶ所にまとめてしまうことも検討しましょう。
おまとめローンは、多額の借入金を抱えている人を救済することが目的です。貸金業者が利益を目的としていないことから、 低い金利が適用され総量規制の対象外として認められています。
個人信用情報を取り寄せてみる
信用情報は「株式会社シー・アイ・シー」「日本信用情報機構」「全国銀行個人信用情報センター」の3つで管理されています。
それぞれに取り扱う情報が異なり、株式会社シー・アイ・シーはクレジットや携帯料金情報、日本信用情報機構はカードローンの履歴、全国銀行個人信用情報センターは銀行ローンの履歴です。
これらはインターネット・郵送・窓口で情報開示が可能です。インターネット開示はアプリを使えば簡単に申し込みができるので、メインとなる方法です。
信用情報を確認すれば、自分のローン状況を確認し、審査対策を考えることができます。また、審査に落ちる原因を突き止め、審査に通るためにはどうすればいいかを考えることもできます。
審査が甘いカードローンはない！審査のポイントを参考に申し込みをしよう
今回はカードローンの審査について解説しました。カードローンの審査は決して甘くはありませんし、ローン会社によって審査基準に違いがありますので「どこに通過するのか」を判断することは難しいのです。
今回紹介した「審査に通過しない理由」や「審査に通過するための対策」「審査落ちした時にやっておくこと」を参考に、自分の借入状態を把握してカードローンの審査通過を目指しましょう。
そして自分が必要な金額を借入するために、利用しやすいカードローンの会社を比較して利用してください。
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