三井住友カードローンはどのような特徴があるのでしょうか。メリット・デメリット、口コミの評判について紹介します。
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Contents
三井住友カードローン9つのメリット
最短5分で即時発行できる
即時発行でお申し込みすると、最短5分で審査が完了し審査後、すぐにアプリから借り入れをすることができます。ただし申し込み時間や、審査の状況により多少時間がかかることもあります。
申し込みには来店が不要で、すべての工程がWEB上で完結できるため、時間が無くて営業時間内に来店することができないなどという方にも、WEBでの申し込みが便利です。申し込み方法も分かりやすく簡単なので、非常におすすめです。
900万円まで借り入れ可能
カードローンの貸付額等の設定は、会社により違います。他社は平均して上限最高額を800万円と設定する会社が多いですが、三井住友カードローンの貸付上限度額は900万円と設定されています。これはカードローンの貸付上限度額としては、他社に比べてもかなり高い設定です。
すでに三井住友銀行カードをお持ちの方は、お持ちのカードとの合算利用残高が、総利用枠を超えない範囲内での利用に限りますので、注意しましょう。
全国の銀行・コンビニのATMを利用できる
全国の三井住友銀行、ゆうちょ銀行、コンビニエンスストア、その他提携金融機関のATMで利用することが可能になります。借り入れしたいときに、すぐ近くで借り入れすることができたり、提携されているATMがかなり多いため、便利で使いやすいのが特徴です。
各ATM営業時間は、店舗によって異なり、システムメンテナンスなどにより一部ご利用いただけない時間帯があります。(提携しているATMが設置されていない地域、店舗もあります)
カードタイプと振込専用タイプの2種類がある
三井住友銀行カードローンには、カードタイプと振込専用タイプの2種類があります。どちらも即時発行可能です。カードタイプは、24時間いつでも申し込みが可能で、カードの発行後、すぐに提携しているATMでの借り入れが可能です。
振込専用タイプは、郵便物がなく誰にも知られることがないというのが1番のメリットでしょう。(書類不備などにより書面が送付される場合もあります)また、年率がカードタイプより多少低いためお得です。振込専用の場合、24時間申し込みや、提携ATMでの借り入れは出来ません。
低金利
カードローンを契約する際、気になるのが金利ですよね。金利は借入金額や審査により決まりますが、一般的な消費者金融カードローンの金利は平均18.0%とされています。それに比べ三井住友カードローンは年3.0%も低い、15.0%と設定されています。
さらに振込専用タイプであれば、14.4%まで下がります。
これは銀行カードローン並みの金利の低さと言われています。消費者金融カードローンで借り入れするよりも三井住友カードローンは金利を抑えて借り入れができる可能性が高いといえるでしょう。
うれしい適用利率引き下げサービス
三井住友カードローンには、毎年の返済実績に応じて金利が下がる、適用利率引き下げサービスというものがあります。返済の実績に応じて、翌年度のご利用残高分により、適用利率を0.3％ずつ引き下げ、最大で1.2%もの利率が引き下げ可能。
このようなサービスがあるのは珍しく、借入後に返済遅れが無ければ適応されるサービスです。計画的に返済ができる方には、かなりのメリットといえるでしょう。
24時間いつでも借り入れOK
三井住友カードカードローンは全国の銀行・コンビニのATM、そしてWebからも最短即時に借り入れができるため原則24時間、土日などの休日や、夜間でも借り入れすることが可能です。(金融機関により、即時振込みが対応出来ない時間帯があり、さらに年末年始やゴールデンウィークなどは、即時の振込対応が不可となります。)
自宅ではWebから、外出先ではATMからいつでも24時間すぐに借り入れが出来るカードです。
最大3ヶ月間利息0円で助かる
2023年1月から、新規入会&利用特典として、最大3ヶ月間利息0円キャンペーンを行っています。
「お金が少しだけほしい」「次の給料日には返せるから！」という人は、この機会に申し込んでみましょう。
返済日は選択可能
お支払いの引き落とし日程は、カード入会申し込み時に、ご自身でお選びいただけます。指定の口座から自動引き落としによる支払い方法となり、毎月10日または26日に設定することが可能です。
10日を指定の場合、毎月15日締め、翌月10日自動引き落としとなり、26日を指定の場合は、毎月月末締め翌月26日引き落としとなります。ご自身の給料日などに合わせて設定でき、計画的に使えるカードローンだといえます。
三井住友カードローン2つのデメリット
ATMは振込手数料がかかる
ATMでの振込には手数料が、1万円以下のご利用で110円、1万円以上だと220円かかります。
カードローンの借り入れや返済には、全国の銀行やコンビニのATMが利用できます。提携している銀行は、三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行など。以下のコンビニATMでも振込や返済が可能です。
- セブン-イレブン
- ローソン
- ファミリーマート
- ミニストップ など
手数料はかかってしまいますが、すぐ借りたい時や今、返済したいなんて時にはとても便利です。
無職ならば申し込みできない
三井住友カードローンでは、申し込みの条件に「安定した収入がある方」という項目があげられています。一般的にカードローンの審査で必要とされる安定した収入とは、継続した一定の収入のことをいいます。働いている方であれば、毎月、決まった収入を得られるため、安定した収入があると判断されるでしょう。
ですが、無職である場合は安定した収入の見込みがないと判断されてしまいます。そのため、無職の方がカードローンの審査に通ることは、基本的にありません。
三井住友カードローンの審査の甘辛判断
審査は特別甘い・厳しいとは言えない
カードローンを受ける際には、必ず審査が必要となっています。審査完了や融資までのスピードが速く、数時間で融資されることもあります。
そのため、すぐに借り入れたい人にとっては審査が緩かったり、通りやすいといいなぁと思うことでしょう。または、審査が早いため、厳密に審査をしていないのではと思う方もいるでしょう。
しかし、どこのカードローンも審査は法律で義務付けられているため、審査が甘い・厳しいカードローンはありませんし、特定の会社が、特別に審査が甘いということもありません。
審査内容について
いったい、どんなことを審査しているのか気になりますよね。カードローンを提供している会社は、利用者から安定した返済が受けられるかを判断する審査を行っています。者金融機関ごとに判断基準が異なり、具体的な審査内容は公表されていないですが、最低限申し込み資格を満たす必要があります。
三井住友カードローンの申し込み資格は、「年齢満20歳以上69歳以下で安定収入のある方（学生は除く）」です。この条件を満たしていない場合、申し込みができません。これらの状況に応じて細かく点数をつけていき、各社独自の審査基準を加味して、最終的な合否が決定されます。
審査時間はどんなもの？
三井住友カードローンの審査は非常に速いのが特徴です。なんと最短5分で審査が完了します。
一般的に審査が早いと言われている消費者金融の審査でも、最短25分などが多いため、かなりの速度だと言えるでしょう。全ての工程がWEB上で完結するため、いつでもどこでも申し込み可能です。ただし、申し込みの時間や、審査の状況によっては多少時間がかかることもあるため、注意しましょう。
三井住友カードローンの在籍確認
在籍確認は必須
三井住友カードローンの在籍確認は、本人確認書類の提出・審査の段階で電話か書面で行われます。
電話での在籍確認の場合、申込者本人が電話に応対するか、電話を受け取った人が「〇〇(申込者)は、ただ今席を外しております」などの回答で在籍確認は完了します。在籍確認において大切なのは「申込者が電話に応対すること」ではなく「申込者の在籍が確認できること」です。
最近では、勤務していることを証明する書類の提出で、在籍確認を実施する金融機関もあります。
在籍確認を行うには理由がある
在籍確認は、カードローン申込者が申告した勤務先に本当に在籍しているのかを、金融機関が確認するための必要な審査項目です。
在籍確認をする理由は、返済能力がない方への融資を防止するために行われ、申告された勤務先で申込者が本当に働いているかを確認をします。
収入のない人にお金を貸してしまうと、返済されずに消費者金融側の損害になってしまいます。申込者に安定収入と返済能力があるかは、消費者金融機関にとって知りたい情報といえるでしょう。
三井住友カードローンの審査に通るためのチェックしたいポイント3つ
毎月安定した収入があるか
借り入れを希望していても、返済ができなければカードローンの審査に通りません。そのため、毎月安定した収入を得ておくことが大切です。
ただ転職したばかりで在職期間が短いと、返済能力がないとみなされる可能性も0ではありません。勤続年数が浅い方は、半年以上経ってから申し込むことをおすすめします。
また、アルバイトでも毎月安定した収入があれば申し込みが可能です。審査に通るかどうかは、実際に審査を受けてみなければわからないのが現状です。
申し込み書は漏れなく記入できているか
カードローン申込者の中には、どうしても借りたいと嘘を書きたくなる方もいるでしょう。
ですが、嘘をついて申し込みしたとしても、高い確率で審査時にばれることがほとんどです。虚偽があるとばれると、審査に通ることができません。
嘘の記入がばれたカードローン業者の審査には、永続的に通らなくなり、信用情報にも否決と記載されてしまいます。そうなると、住宅ローンや他のカード審査も通らない確率が上がるため、申し込み書は漏れなく記入しましょう。
返済は滞納しないように
三井住友カードローンだけではありませんが、毎月の返済に遅れてしまうと、信用情報に傷がついてしまいます。
返済を61日～3ヵ月以上延滞すると、個人信用情報機関にその事実がデータとして登録され、5年間情報が消えません。
信用情報に傷がついてしまうと、クレジットカード会社や金融機関の照会に応じて開示されるため、この間は他のローン審査に影響を及ぼすといえるでしょう。
三井住友銀行カードローンはどのように申し込む？
申し込み方法は選べる
申し込み方法はWEBとローン契約機の2つあります。WEBでの申し込みは、いつでもどこでもパソコンやスマートフォンで契約ができるため場所を選びません。
ローン契約機での申し込み方法は、出向く必要があります。ですが、ローン契約機は全国に約400台あり、平日も土日祝日も9:00～21:00まで利用可能なので、パソコンやスマートフォンの入力が苦手な方にはおすすめです。
必要な情報の記入
申し込みの際に必要な情報を入力します。本人の情報はもちろん、勤務先、年収、勤務形態の勤務状況、そして、住居の種類、家賃負担の有無、家族構成などの入力すべき項目があります。
これらの情報は、カードローンの利用希望者の生活状況を把握するために必要なので、入力を回避することはできません。ここで入力された情報により、利用希望者の返済能力に応じた審査結果が決定するので、正確に入力しましょう。
必要書類をすべて提出
仮審査結果が出るとともに、必要書類を提出します。提出方法は、書類の画像をアップロードする方法と郵送があります。
提出する書類で全ての方に必要なのが、金融機関の通帳やキャッシュカードです。お支払いに指定いただく金融機関の口座番号を確認できるものを用意しましょう。また、運転免許をお持ちの方は、運転免許証または運転経歴証明書、申し込み内容により源泉徴収票などの年収証明書類が必要です。
審査結果を確認したらカード受け取れる
三井住友銀行のカードローンは、すぐに申し込むことが可能ですが、審査回答までは最短で翌営業日です。普通預金口座をお持ちの場合は、ローン専用カードを発行しないため、お手元のキャッシュカードでカードローンが利用できます。
三井住友銀行の普通預金口座をお持ちでない方は、ローン契約機か郵送にて、ローン専用カードの受け取りが可能です。
また、お急ぎの方は、即時発行で申し込むと最短5分で審査完了できますが、9:00～19:30に申し込みを完了し、オンラインで支払口座の登録ができる方と対象者が限られています。
三井住友カードローンを利用の注意点3つ
限度額の範囲内なら何回でも借り入れできる
借り入れをする際には、どのくらいの上限が設けてあるのか気になります。三井住友カードローンでは、限度額の範囲内であれば、何度でも借り入れが可能です。
カードローンに申し込みをすると、借りられる上限の金額が個別で設定されます。その金額を一般に利用限度額と呼び、利用限度額の範囲内であれば、何度でも借入れることができるため、臨機応変にお借り入れしたい方におすすめです。
利用限度額は、申込み時に申告した年収や職業、勤続年数、他社からの借入状況など、個別に審査で決定されます。
返済は自動で引き落とされる
三井住友銀行の普通預金口座から自動引き落としで返済が可能です。自動的に、残高に応じた返済金額が引き落としされるため、事前に口座にお金をいれておけば返済日に慌てることもありません。
ATMに行く時間がない、ネットバンキング(SMBCダイレクト)の登録もしていない方におすすめです。ただし、口座残高が返済金額に満たない場合には、引き落としにならないので、多めに口座にお金を用意しておきましょう。
解約時には手続きが必要
三井住友カードローンを解約するには、Webサービスの「Vpass」を利用します。
三井住友カード カードローンの退会は、WEBサービス「Vpass」にて承ります。
出典：三井住友カード
ログイン情報を忘れてしまった方は、ページ下部の「ログインできない方はこちらからお手続きいただけます」から手続き可能です。
知っておきたい三井住友カードローンの口コミ・評判
良い口コミ
コールセンターが親切
初めてカードローンを作った口座がこちらです。
正直心配でしたが、皆さんの口コミを見て安心して作りました。
この度、一括返済をするためにコールセンターに電話をしました。
とても親切な対応で、わかりやすくおしえていただけたので、仕事の合間に行かないとダメなので、限られた時間の中動きやすかったです。本当にありがとうございました
出典：みん評
無利息期間はないけど
この銀行のカードローンの最大のメリットは、他の銀行より審査期間が短い点です。消費者金融系であれば、即日融資してくれるところもありますが、金利が高いのが難点です。急にまとまったお金が必要だったのですが、それでも1～2日なら待てる状況だったので、金利が低い、こちらのカードローンを利用しました。
出典：みん評
詳しく説明してくれたのが良かった
慣れているいつもの店舗で、少しお金を借りたいのだけれどどのローンを使ったら良いかわからないから説明して欲しいと聞いたのです。するとブースに行って丁寧に話を聞いてくれて、カードローンしか選択肢がないことを納得させてくれました。
出典：みん評
悪い口コミ
審査
審査結果がいつまで届かず
電話で聞いたら呆気なくご希望添えませんと言われた。メールも送ったと言ってましたが届かず
これで2回目です。
審査に落ちても電話すべきだとおもいます。
借りる方は皆頼み綱ですので。出典：みん評
三井住友カードローンQ&A
Q. 三井住友銀行に口座があると審査通過可能になる？
三井住友銀行の口座があるからといって、審査が通過しやすいとは限りません。三井住友銀行の口座があるかないかで、申込みボタンが異なることから、口座があると審査で優遇されるのではと感じる人も多いようです。
三井住友銀行の口座を持っているだけでは信用情報機関のデータは照会されず、返済能力の審査も実施されていないため、口座がある人でも返済能力がなければ、審査に落ちることもあります。
Q.審査に落ちた理由を知らせてくれる？
三井住友カードローンの審査に落ちた理由は、教えてはもらえません。ただ審査に落ちる理由のほとんどは、返済能力が乏しいことが考えられます。審査に落ちたら、まずは自分の収入と支出のバランスをよく確認したり、信用情報機関のデータを確認してみましょう。
また、複数のローンに申し込みをしてしまうと、貸しすぎや借りすぎを防ぐために審査に落ちてしまうことがあるので、注意が必要です。
Q. 三井住友銀行の口座がなくても申し込みOK？
三井住友カードローンでは、三井住友銀行の口座がなくてもカードローンを申し込みが可能です。手続き終了後に発行されるローン専用カードを利用してお取引ができます。
ただ三井住友銀行の口座を作らない場合には、口座振替での返済ができません。ATMを利用してカードローン口座から他社宛に振り込むことは可能なので、三井住友銀行の口座がないけど、急いで手続きがしたい方にはおすすめです。
Q.三井住友カードローンの審査状況の確認はOK？
審査が通ったかどうか待つ時間は長いと感じることでしょう。三井住友カードローンは審査状況を確認することが可能です。
確認方法は申し込みによって異なり、インターネットで申し込みの方は、審査状況紹介のページから確認できます。確認には申し込みの完了時に届くメールに記載されている15桁のお申し込み番号が必要です。
入会申込書の書面で申し込みをされた方は、発行照会デスクへ電話連絡をすることで確認できます。
Q.三井住友カードローンの返済方法を知りたい
三井住友カードローンの特徴ともいえるのが、返済方法と期日を自由に選べる点です。自分で選択できるため、給料日や収入のある日の直後に返済日を指定すれば、返済するお金がないといった事態も起こりにくくなるでしょう。
返済方法はATMとSMBCダイレクト、口座引き落としの3つがあります。返済期日も4つから選ぶことができ、5日、15日、25日、月末とお好きなタイミングで支払いが可能です。
Q.振込専用の三井住友カードローンはどんな時に使う？
カードローンとなると、周囲に知られたくない方が多いでしょう。そんな方にも安心していただける商品として、口座振込みによるお借り入れが可能な振り込み専用の三井住友カードローンがあります。
こちらは、プラスチックのカードが発行されず、書面の郵送のないペーパーレス商品です。WEBで申し込み後、Vpassアプリをダウンロードし、登録すれば原則24時間365日、お借り入れの申し込みが可能です。
ただし、三井住友カードローンをお持ちの方は、申し込み不可なので、解約した上で申し込みをしましょう。
三井住友カードローンのまとめ
三井住友カードローンは、即時発行が可能で手続きがWEB上で完結します。カードの発行後、全国の銀行・コンビニのATMで24時間いつでも借り入れできますが、手数料はかかってしまいます。
また、金利が低く、適用利率引き下げサービスがあるため計画的に返済ができる方には、かなりのメリットといえるでしょう。
契約限度額の範囲内なら、何度でも借り入れと返済をすることが可能なので、初めての方におすすめです。
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