三菱UFJ銀行カードローン バンクイックの評判・口コミ｜審査方法から落ちた場合の対処法、メリット・デメリットまで解説

本記事では、三菱UFJ銀行カードローン・バンクイックの特徴やメリット、デメリット、口コミについて詳しく説明しています。

三菱UFJ銀行カードローン・バンクイック4点のメリット

申し込みがwebで完結

スピーディーに借り入れをしたい方は、Web完結がおすすめです。パソコン、スマホ、アプリから24時間好きな時に申し込みができます。

書類の提出・審査もWebアップロードで提出可能。審査が終わり次第、Eメールまたは電話で審査結果の連絡が来ます。

その後テレビ窓口か郵送でカードの受け取りができ、「ATMでの借り入れ」と「振込での借り入れ」の2つの借り入れ方法が選べます。

また、三菱UFJ銀行に口座がない方でも申し込みができ、口座を開設する必要もありません。

返済は月1,000円から

月1,000円から返済することが可能です。返済方法は「口座引き落とし」「ATMでの返済」「振り込みでの返済」を選択することができます。

口座引き落としは自動で引き落としされますので、返済を忘れることなく安心です。

また、毎月の引き落とし日の指定も可能です。ATMでの返済は、三菱UFJ銀行ATM、全国のコンビニATM、インターネットATMを利用できます。

振り込みでの返済は三菱UFJダイレクトからいつでもどこでも振り込み可能なので、自分にあった返済方法を選べて便利です。

提携ATMの利用手数料は0円

三菱UFJ銀行のATMはもちろん、全国のセブン銀行ATM、ローソンATM、イーネットATMでのATM利用手数料が無料です。また、時間外利用手数料も無料となっており、コストを抑えて借り入れすることが可能です。

利用できる時間はATMにより異なりますが、ATMが対応している時間であればいつでも返済可能です。特にコンビニは私たちにとって身近な存在なので返済に利用でき、かつ手数料が無料で利用できるのは嬉しいものです。

便利で使いやすいアプリ

三菱UFJ銀行カードローンで専用のバンクイックアプリを利用することが出来ます。

会員サービスがアプリで使え、指紋認証や顔認証でログインでき、なりすまし防止にも役立ちます。さらに利用可能額や、次回の返済日などをホーム画面で確認でき、資金管理も行いやすいのも特徴です。

三菱UFJ銀行の口座をお持ちの方はアプリで振り込み借り入れができ、返済もアプリ1つで簡単に行えるので便利です。

 三菱UFJ銀行カードローン・バンクイックのデメリット2つ

即日融資はできない

三菱UFJ銀行カードローン・バンクイックは即日融資ができません。

消費者金融は即日融資可能な業者多いですが、銀行カードローンは基本的に即日融資に対応していないと言われています。

銀行カードローンの即日融資は法律で禁止されているわけではありませんが、銀行カードローンは審査の際に、「警察庁データベースへの照会」が行われるためです。これは最短で、翌営業日の回答となるので、即日融資は難しいとされています。

即日融資を希望しない方にとっては気にならないデメリットです。

利用限度額が少なめ

バンクイックの利用限度額は10万円から500万円と他の銀行カードローンに比べると、やや少なめの設定になっています。しかし少額の借り入れを希望の場合は、そこまでデメリットということにはなりません。

三菱UFJ銀行カードローン・バンクイックの口コミ・評判

良い口コミ

三菱ＵＦＪ銀行に口座を持っていたので、三菱ＵＦＪ銀行バンクイックでの借り入れが簡単だったのがとてもよかったです。金利はちょっと高いような気がしますが、大手なので安心してお金を借りることができてとても満足しています

審査も無人機で完了して借入までスムーズに進める事が出来、金利も低く毎月の返済額も、無理の無い無い金額ににする事が出来た。借入や返済もコンビニのATMで気軽に出来た点も良かった。
借入の増額もWEBだけの手続きで行う事が出来て便利だった。

悪い口コミ

銀行系の中では金利が安いのは良い所です。また、コンビニのATMから手数料無料で借入れ、返済できるのも良いです。ですが、限度額の引き上げの電話がしつこくきます。きっぱりと断らないと二週間に一回は連絡が来ていました。

三菱UFJ銀行カードローン・バンクイックは、他のカードローンに比べて上限金利が弱冠低く、三菱UFJ銀行及び提携コンビニATMなら手数料が無料かつ三菱UFJ銀行の普通口座で登録すれば振込キャッシングも可能なので便利です。しかし、逆に三菱UFJ銀行以外の場合は振込キャッシングが出来ないので三菱UFJ銀行を強制されている様であり、審査結果が出るまでに時間がかかるので満足度は不満にしました。

※口コミはインターネット調査にて独自で収集した口コミ・評判です。

三菱UFJ銀行カードローン・バンクイックの審査基準は？

必ずしも審査は甘くない

銀行カードローンの審査は、銀行法という法律で定められています。銀行は、消費者金融が基準としている総量規制は対象外になります。すなわち年収の3分の1を超える借り入れをしてはいけないという、決まりはありません。

しかし消費者が年収の3分の1を超える借り入れをしてしまうと、多重債務者が増えてしまい返済が滞ってしまうことが考えられます。そのためしっかりと法律によって審査されるため、特別審査が甘い、厳しいということはありません。

審査は公表されていない

具体的な審査条件は公表されていませんが、申し込みの資格を満たしているか、返済能力があるかどうかなどがチェックされます。また安定した収入があるか、他社からの借り入れ状況なども審査のポイントになるようです。貸し倒れを防ぐために審査は欠かせないものです。

さらに、銀行カードローンの審査は保証会社が審査することになっており、バンクイックの場合はカードローン会社ではなく、保証会社である「アコム」による審査が必要になります。

審査時間は1日以上

銀行カードローンは銀行法に基づき、保証会社が審査を行います。また審査の際に「警察庁のデータベースに照会」が義務付けられています。警視庁のデータベースへの照会は最短でも1日以上の時間がかかるので即日審査はできません。

申込みの方法によっても審査時間が違い、提出書類をWebで提出できるため、Webでの申し込みが最もスピーディーに審査を受けられます。

総量規制は対象外

総量規制とは貸金業法で定められている制度で、借り入れ額の合計が年収の3分の1を超えてはいけないというものです。これは消費者金融に適用されるもので、銀行カードローンのバンクイックは対象外ということになります。

そのためバンクイックでは年収の3分の1以上の借り入れができる可能性があります。しかし、借り入れ上限が定められていないということではなく、返済困難になってしまう程の額は融資しないものなのです。

三菱UFJ銀行カードローン・バンクイックで審査に通るためのポイント4つ

他社で借り入れたお金は必ず返済する

審査に通るためには、他社からの借り入れをきちんと返済することが大切です。滞納情報は個人信用機関で共有されているため、審査上不利になると言われています。

もしも、ブラックリストに登録されてしまった場合は、5年から10年間お金に関する様々なサービスが制限されてしまうので注意しましょう。

そのため、借り入れた際にはきちんと返済し、計画を立てて返済できる額を借り入れすることが重要です。

複数申請する際は期間を空ける

融資を受けるためには必ず審査に通る必要があります。必ず審査に通過できるといった保証はないので、複数のカードローンに申し込みをしたいと考える方もいると思います。

しかし複数の金融機関に申し込みした場合、その情報は信用情報機関へ登録されるため、各金融機関に知られてしまいます。そうなれば、お金に困っていると判断されてしまう可能性があります。

複数の金融会社に申し込みをしてはいけない決まりや法律はありませんが、複数に申請する場合は期間を空けることをおすすめします。

安定した収入を得る

審査を通過するためには、毎月安定した収入があるということはとても大切なことです。また勤続年数が浅い方は、勤続が半年以上たってから申し込むほうがいいとされています。

無職で収入のない方は審査に通ることはできませんが、アルバイトやパートでも毎月安定した収入があれば審査に通る可能性があります。勤続年数が短い方は、希望の借り入れ額を少なくすることで審査に通りやすくなると言われています。

申し込み書は漏れなく記入する

申し込みの記入は、漏れのないようにしてください。漏れがあると、その部分を指摘されるため、審査が遅れてしまいます。

また、必ず虚偽の申請はしないようにしましょう。どうしてもお金を借りたいとき、年収を多めに書きたい方もいると思います。

実際に虚偽の申請だと判明した場合、審査に通ることは難しくなるので注意しましょう。

三菱UFJ銀行カードローンへの申し込み方法

申し込み方法を選択する

バンクイックの申し込み方法は「1.パソコン、スマートフォンから行うインターネットのWeb申し込み」「2.電話での申し込み」の2種類になります。

24時間いつでも好きな時に申し込みができるWeb申し込みが便利ですが、インターネットが苦手な方でも、電話での申し込みを選べるので自分に合った方法で申し込みすることができます。

必要な情報を記入する

入力すべき項目がいくつかあります。氏名、住所、連絡先、年収、勤務先などの本人情報などを入力します。

ここで大切なのは、絶対に虚偽の申告をしないということです。虚偽の申告をしたことが知られた時点で審査に通る可能性が低くなります。また、入力ミスにも注意しましょう。個人信用情報機関で情報が共有されているため、虚偽の申告は必ずばれます。

必要書類を提出する

提出する書類は本人確認書類です。「運転免許証」「健康保険証」「個人番号カード」「在留カード」「特別永住者証明証」「パスポート」の中から2点提出します。提出する前に書類の有効期限と書類に現住所が記載されているかを確認してください。

提出方法はWebの場合はWebアップロードで提出することができ、郵送、FAXでの提出もできます。電話での申し込みの場合でもWeb申し込みと同じく、Webアップロード、郵送、FAXでの書類提出が可能です。

カードを受け取る

審査は仮審査、本審査があります。審査結果は最短で翌営業日ですが平均して2～3日営業日でわかると言われています。

審査結果がわかったら、ローンカードを受け取ります。カードの受け取りは「テレビ窓口での受け取り」か「郵送での受け取り」を選べます。テレビ窓口での受け取りの場合は書類の郵送もありませんので、家族に知られにくいというメリットもあります。

三菱UFJ銀行カードローン・バンクイックの返済方法は3つ

自動支払い（口座引き落とし）

三菱UFJ銀行普通口座預金から、自動引き落としで返済する方法です。毎月自動で返済できるので忘れることがなく安心です。毎月の引き落としを希望の日にちに指定することができます。

口座引き落としによる返済は、三菱UFJ銀行の口座を持っている方しか行うことができません。しかし口座を持っていない方でも、アプリの「スマート口座開設」から簡単に申し込み可能です。

また返済用口座への入金は返済日当日の19時までに行ってください。入金がない場合は自動引き落としでの返済はできなくなります。

 ATMでも返済可能

三菱UFJ銀行のATMはもちろん、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットATMで返済することができます。ATMの利用手数料、時間外利用手数料が何度でも無料で利用できます。

ATMを利用できる時間帯は基本的に0:10～23:50となってますが、月曜日の1:00～5:00、第2土曜日の21：00～翌朝7:00は利用できないので注意が必要です。

身近にあるATMで返済できるのは大変便利です。

振り込みでの返済もできる

三菱UFJダイレクト(インターネットバンキング)を使って、振り込みで返済することができます。インターネットバンキングなので、いつでもどこでも振り込みをすることができて便利です。振り込み手数料も無料になっています。

振込先は、人それぞれ違いますので、しっかりと確認をして返済するようにしましょう。三菱UFJ銀行の口座を持っていない方は、アプリの「スマート口座開設」で三菱UFJダイレクトも同時に申し込むことができます。

 三菱UFJ銀行カードローン・バンクイックの増額方法

増額申し込みの流れ

バンクイックを利用していて、限度額を増額したいと思う方がいると思います。そういうときは、増額の申し込みをすることができます。借り入れ額を増やすために、他の金融機関に申し込むという方法もありますが、返済先が一か所のままで済むというメリットがあるので、返済管理がしやすいです。

申し込みをしたら、増額審査が行われます。増額審査には2～3日程かかるといわれていて、審査終了後メールまたは電話で審査結果を知らせてくれます。その後新たな限度額で再契約をし、追加借り入れという流れになります。

増額の申し込み方法

増額の申し込み方法としては、Web申し込みと電話申し込みがあります。Web申し込みなら24時間いつでも申し込みができ、申し込みから契約までWeb完結です。書類の提出もWebアップロードするだけです。

Webが苦手な方は電話申し込みも可能です。「三菱UFJ銀行第二リテールアカウント支店」に電話をし申し込みをすることができます。電話申し込みの場合は、口頭で審査項目を伝えるため入力ミスの可能性がないのがメリットになります。スマホやパソコンが苦手な方は電話で申し込みしましょう。

増額申し込み時の注意事項

初回の申し込みの審査より厳しいといわれています。それは今の限度額ではお金が足りなくて、初回の申し込みの時よりお金に困っているのではないかと思われる可能性があるからです。

そのため増額の申し込みをしたからといっても、審査が通らず増額ができない場合もあります。

金融機関側の立場で考えると、借りたお金を確実に返してくれるかが重要になります。しっかりと考えた上で申し込みするようにしましょう。

三菱UFJ銀行カードローン・バンクイックの審査に落ちた場合の対処法

まずは審査に落ちた原因を知る

審査の場合、落ちてしまった原因を追及して原因を解消する必要があります。審査は主に、安定した収入があるか、返済能力があるか、信用情報に問題がないか、申し込みの条件をみたしているかがポイントになります。

バンクイックが審査の際に利用するのは、全国銀行個人信用情報センターで扱っている情報です。個人信用情報センターの情報は、インターネット開示、郵送開示、窓口開示ができるので、問い合わせてみると審査に落ちてしまった原因がわかるかもしれません。

他社から借り入れがある場合は返済する

すでに他社から借り入れをしている方が違う金融機関に申し込みをすると、返済が困難になってしまっていると判断される可能性があります。また、滞納がある場合や借り入れ額が多い場合は審査に落ちる原因になります。

金融機関の審査担当者に返済能力があることを示すのは非常に大切です。他社からの借り入れしたお金は滞納はせずにきちんと返済してから申し込みをすることをおすすめします。

期間を空けてから申し込む

カードローンの申し込み記録は半年程度、個人信用情報機関に登録されます。そのため審査に落ちてしまった場合は、最低でも半年以上経ってから申し込む必要があります。金融機関へ複数回申し込みを繰り返すと、申し込みブラックという状態に陥り、金融機関からの信用を失ってしまいます。

また短期間に複数のカードローンの申し込み記録があると、お金に困っていると思われてしまい、審査に落ちる原因になってしまいます。カードローンの再審査はひとつの金融機関に絞って申し込みしましょう。

三菱UFJ銀行カードローン・バンクイックに関するQ&A

仮審査がOKなら本審査も通る？

仮審査に通ったからといって、必ず本審査も通過できることはありません。

仮審査の特徴は申し込みした方の、年齢や収入などの個人情報や、信用情報を機械が自動的に判断して審査します。

それに比べ本審査では、人によって細かくチェックされます。在籍確認や過去に延滞トラブルがないか、などを厳しく審査されるため、落ちる可能性も十分あります。

三菱UFJ銀行カードローン・バンクイックを解約したい場合は？

「第二リテールアカウント支店」に電話する必要があります。

バンクイックの借り入れを返済した場合でも、バンクイックを解約したことにはなりません。本人確認のため、カード番号と暗証番号を聞かれますので、手元に用意をしてから電話すると良いでしょう。

バンクイックを解約できるのは契約者本人のみなので、必ず本人が手続きしてください。

申し込み前に返済のシミュレーションは可能？

三菱UFJ銀行の公式ホームページで、返済シミュレーションをすることは可能です。

「返済額シミュレーション」と「返済期間シミュレーション」の二つでシミュレーションができます。

計画的に借り入れ、返済をするために申し込みの前にシミュレーションができるのは安心です。公式ホームページには返済早見表も載っていますのでぜひ参考にしてみてください。

郵送物はなしにできる？

申し込み方法や契約方法によって異なります。

テレビ窓口でカードを受け取る場合は、自宅や職場に書類が送られてくることはありません。郵送で契約した方や、郵送でカードを受け取りたい方は書類が自宅に届きます。

テレビ窓口では簡単な操作でカードの受け取りができます。わからないときは、オペレーターがテレビ画面越しに教えてくれるので安心です。テレビ窓口は三菱UFJ銀行のATMと隣接されています。

繰り上げ返済はできる？

バンクイックでは毎月の返済の他に、繰り上げ返済と一括返済をすることができます。

利息の節約をしたい方や、早く完済したい方にはぴったりの返済方法です。繰り上げ返済は臨時返済と呼ぶこともあります。

バンクイックではATMや振り込みで毎月の最小返済額以上の返済をすることで繰り上げ返済ができます。無理をして繰り上げ返済をして後々困ったことにならないために、しっかりと計画を立てて返済するようにしましょう。

審査に落ちた理由を知らせてくれる？

審査に落ちた理由は教えてもらうことはできません。

さらに審査を通過する基準も公表されていませんので、なぜ審査に落ちてしまったかはわかりません。

考えられる理由としては、収入が安定していない、複数の金融機関への同時申し込みをした、すでに複数の金融機関から借り入れがある、過去に金融事故を起こした、虚偽の申し込みをした、などの理由が考えられます。

三菱UFJ銀行カードローン・バンクイックのまとめ

メリット

• Webで申し込みが完結
• 月1,000円から返済ができて、返済方法も選べる
• ATMの手数料が無料で利用できる
• 便利なアプリで返済まで行える

デメリット

• 即日融資に対応していないので、急いでお金を借りたい人には不向き
• 利用限度額が少なめ

バンクイックは初めて借り入れをする人にもおすすめのカードローンです。